Как купить авто в кредит, всё что надо знать

В настоящее время кредиты, предоставляемые на приобретение машины, бывают трех основных типов:

1. Непосредственно кредит на приобретение автомобиля.
2. Потребительский кредит.
3. Лизинг.

Попробуем остановиться на каждом из этих видов подробнее.

Кредит на приобретение машины (автокредит)

Таковым является кредит, предоставляемый вам банковским учреждением, когда в качестве цели кредита конкретно определяется приобретение автомобиля. В этом случае банк осуществляет денежное перечисление физическому лицу (или автомобильному салону) напрямую. В чем отличие такого кредита от обычного? В том, что машина, которую вы решили купить, и является залоговым имуществом для банка. Иными словами, паспорт ТС хранится в банке (для того, чтобы банк смог себя обезопасить). Если по какой-то причине у вас отсутствует возможность оплачивать вредит, банк имеет прерогативу потребовать погашение своего кредита на данный автомобиль. Безусловно, просто так взять и отнять машину банк не сумеет. Зато это смогут осуществить судебные приставы. Далее машина подлежит продаже по средней цене. Если сумма, за которую автомобиль был продан, больше вашего долга банку, то лишь после этого остатки распределяют между оставшимися кредиторами (или отдают владельцу машины, который в этой цепочке являются самым низшим звеном).

Процентная ставка в автокредите не такая уж и высокая – 13-25% в год. Это объясняется тем, что банк и так достаточно надежно страхует себя от серьезных рисков (удерживая ПТС). Из минусов автокредита – пока кредит не выплачен, для банка машина является залоговым имуществом, притом имуществом, которым вы постоянно рискуете (потеря, угон, ущерб и т. д.). По этой причине почти все банковские учреждения настаивают на продлении полиса КАСКО в течение всего срока страховки. Что, как понимаете, дополнительно ударит по вашему кошельку (если присмотреться, нетрудно посчитать, что общая сумма страховки за весь кредитный период может быть сопоставимой со стоимостью новой машины).

Потребительский кредит

Такой кредит может быть взят абсолютно на любые цели (покупка техники, отдых за границей – что угодно). При его оформлении вы имеете полное право не озвучивать банку, на что намерены потратить кредитные средства (тем не менее в банках об этом спрашивают). В случае одобрения вы получаете денежные средства наличными (или же банк, по вашей просьба, может перечислить их на карту). После чего вы просто на эти деньги покупаете понравившуюся вам машину.

Недостаток такого вида кредита – большая процентная ставка. Банк вынужден пойти на это, потому что и количество рисков здесь выше. Преимуществом же кредита служит то, что вас никто не заставит оформлять страхование КАСКО так, как удобно банку. Более того, вы вообще можете не оформлять полис КАСКО, и ваша экономия на этом может достигать 100 тыс. руб. ежегодно (возможно, даже больше).

Лизинг автомобиля

Строго говоря, это и не вид кредита. Здесь дело обстоит так. Некая компания (причем необязательно банк) оформляет с вами договор аренды на автомобиль. Иначе говоря, машиной пользоваться вы можете, но собственником, понятое дело, не являетесь. За использование автомобиля вы платите какие-то средства каждый месяц. При этом по достижении какого-либо срока использования вы можете выкупить машину по малой стоимости, которая была определена ранее с арендатором во время подписания договора об аренде.

Уточним, что схема лизинга доступна только для коммерческого использования, физические лица не имеют права напрямую пользоваться такой услугой. На практике зачастую работодатель оформляет машины в лизинг для своих служащих. При этом ежемесячные выплаты взымаются с такого сотрудника путем вычета из зарплаты. По истечению срока аренды именно сотрудник (а не его работодатель) уже является полноценным владельцем машины.

Из плюсов лизинговой схемы можно отметить, что сумма помесячных выплат несколько меньше, нежели по кредитам. Для работодателя важно иметь в виду, что налоговая база подоходного налога сотрудника может быть сокращена на общую сумму лизинговых выплат. Если же машину берут в лизинг не для работника, а все-таки для предприятия, то уменьшается уже налоговая база НДС. Поэтому есть возможность часть выплачиваемых денег все же сэкономить.

Итак, все три кредитные схемы вполне рабочие. Каждая из них обязательно найдет своего автолюбителя.