Проверяем авто на предмет банковского залога

В случае, когда машина покупается в кредит, обычно такое приобретение представляет собой залог по оформленному кредитному договору. Что это значит? Такое средство передвижения, хоть и будет собственностью приобретателя, но только формально. Банковская организация тоже будет обладать на нее правами. То есть, если обратиться к статье № 348 ГК РФ, мы узнаем, что в случае невозможности уплаты покупателем долга банку по оформленному в нем кредиту, залог (в виде машины) поступает на публичные торги. При этом мнение и желание владельца, конечно, никто учитывать не собирается. Полученные от торгов денежные средства поступают в банковскую организацию и покрывают собой неоплаченный долг. Остальная сумма (если таковая имеется) отправляется к иным кредиторам задолжника.

Для чего необходимо нам, приобретателям подержанных автомобилей, прибегать к проверке на предмет залога указанного авто? Ответ прост – чтобы вдруг не остаться «ни с чем». Если обратиться к пункту первому статьи № 353 ГК РФ, то мы узнаем, что если наше средство передвижения находится под залогом, то банковская организация имеет право забрать автомобиль при таких обстоятельствах:

При передаче прав собственности на автомобиль, находящийся под залогом, от залогодержателя иному лицу, либо при универсальном переходе прав залоговые обязательства продолжают иметь место. При этом имеется ряд исключений, описанных в п/п 2 пункта 1 статей №№ 352, 357 ГК РФ.

Таким образом, текст указанной статьи свидетельствует о том, что даже при передаче или продаже машины иному лицу права на машину остаются у банковской или иной организации, под залогом которой эта самая машина находилась.

Но, как видим, есть и исключения. Поговорим о них подробней.

Когда залоговые обязательства прекращаются?

Статья № 352 ГК РФ свидетельствует следующее: залоговые обязательства аннулируются в случае, если автомобиль, находившийся под залогом банка, куплен человеком, который не знал и не мог этого узнать.

Что этим хочет сказать законодатель? В случае приобретения машины, продавец которой «мамой клянется», что имущество не состоит под залогом какой-либо финансовой организации, какие-либо права залогодателя на эту машину аннулируются. Получается так, но речь идет о покупке авто, когда приобретающее ее лицо не имело никакого представления о том, что за это авто еще не выплачен кредит, и что машина находится под залогом финансовой организации.

Способы проверки машины на залоговое бремя

Назовем ряд возможностей для проведения проверки машины на предмет невыплаченного кредита и залоговых обязательств. Обратите внимание: все эти возможности не дадут вам полной гарантии, что имущество не находится под банковским залогом. Дело в том, что на настоящее время в стране отсутствует государственная программа, учитывающая автотранспортные средства, находящиеся под залоговыми и кредитными обязательствами. Тем не менее, провести проверку все же следует:

Во-первых, продающее автомобиль лицо должно предъявить вам оригинальный паспорт технического средства. Важно знать, что банковские организации в большинстве случаев изымают паспорт ТС (при наличии соответствующего согласия кредитного плательщика). В таких случаях на руках покупателя остается лишь ксерокопия. Проверьте наличие оригинального документа у продавца. Наличие только ксерокопии документа – повод насторожиться.

Изучите паспорт ТС на предмет наличия информации о количестве бывших собственников, физические или юридические это лица. Если среди них вы находите автомобильный салон, то вам необходимо побывать там (или хотя бы позвонить) с целью убедиться в чистоте сделки. Обычно организации, торгующие автотранспортными средствами, «в теме» и не будут препятствовать получению вами соответствующих сведений. Так вы уточните, покупался ли этот автомобиль за живые деньги, или оформлялся в кредит.

Кроме того, вам необходимо подготовить документ о факте купли-продажи, где пропишите гарантии продающей стороны в том, имущество не обременено. Если все же автомобиль находится в «кредитных оковах», то продающее его вам лицо начнет юлить и попытается избежать указания подобного пункта в договоре.

Обратите внимание: текст договора вам не нужно выдумывать, образцы написания легко найти в сети интернет.

Не поленитесь провести проверку автомобиля на кредитные и залоговые обязательства в специализированном реестре имущества, находящегося под залогом. Стоит знать, что этот интернет-ресурс, вполне вероятно, не доработан и функционирует с некоторыми ошибками, почему нередко выдает не всю необходимую информацию. Но прибегнуть к проверке машины посредством этого ресурса все же стоит.

Прибегать к попыткам регистрации автомобиля, находящегося под залоговыми обязательствами, в органах ГАИ не нужно. Стоит знать, что полиция не имеет в своих базах сведений о возможном кредите или залоговых обязательствах. Сотрудники полиции проверят только наличие прямого запрета на проведение регистрации. Подобный запрет накладывает на имущество служба судебных приставов. Обратите внимание, что кредитные или залоговые обязательства сами по себе не могут быть причиной запрещения регистрации имущества.

Что же делать, если нет полной уверенности в «чистоте» сделки. Можно попытаться решить вопрос следующим способом. Выше мы упоминали статью № 352 ГК РФ, гласящую о том, что залоговые обязательства прекращают свое существование, если покупающее имущество лицо не ведало о них, совершая приобретение автомобиля. Так вот, найдено прекрасное тому свидетельство, а именно решение суда г. Самара.

Вот его суть. Суд г. Самара отменил первоначальное решение изъять машину у приобретателя. Суд сослался на текст статьи № 352 ГК РФ, при этом указав, что ст. № 10 ГК РФ изначально предполагает добросовестность сторон сделки. Другими словами, если доказательств тому, что приобретатель знал о факте залоговых обязательств, не имеется, то нужно полагать, что он действительно этими сведениями не обладал. Кроме того, в тексте решения суд ссылается на указанный нами выше информационный ресурс, не выдающий никаких сведений об имеющихся залоговых и кредитных обременениях.

Так, проверка машины на кредитные и залоговые обременения нами проведена, каких либо важных сведений, препятствующих покупке, мы не получили. Теперь почти со 100-% уверенностью можно сказать, что вскоре мы будем счастливым обладателем авто, и никто не будет на него претендовать. И если какая-либо банковская организация все же потребует вернуть ваше приобретение как являющееся залоговым имуществом, вы можете быть спокойны, ведь суд, скорее всего, займет вашу сторону.

Обратите внимание: в договоре купли-продажи необходимо указать действительную сумму, переданную за товар, ибо подозрительно низкая стоимость авто может вызвать оправданные сомнения суда в «чистоте» проведенной сделки.