Почему бывает отказано в страховой компенсации при ДТП?

Иногда приобретенный полис «ОСАГО» совсем не гарантия получения компенсации за ущерб для лица, определенного, как «виновник» ДТП. Здесь вы найдете подробный разбор двух причин, которые расстраивают автовладельцев:

• получение отказа от фирмы-страховщика
• выплата стороне потерпевшего за счет средств виновника (регресс)

Варианты одинаково неприятны, если водитель определен, как виновник факта ДТП. Лучшим решением здесь будет знание всех ситуаций, приводящих к такому исходу, и применение этих знаний в процессе вождения. Мы рассмотрим все случаи, которые расцениваются не в пользу виноватого, и влекут за собой взыскания страховой с виновника суммы ущерба. Два термина, которые необходимо запомнить: «регресс» и «суброгация», они для водителя не несут существенной разницы, и оба означают возврат страховой суммы компенсаций пострадавшему за счет виновника.

Как распределяется ущерб в ДТП

Безусловно, все случаи, при которых в выплатах участнику ДТП отказывается, регламентированы. Однако нужно понимать суть самой страховки. ОСАГО это не страхование жизни или автомобиля, как думают некоторые, полисом просто предусмотрены условия ответственности сторон в случае аварии. То есть, страховая виновной стороны компенсирует ущерб лицу, определенному, как пострадавший. Выплаты не будет только в случае, когда нет нарушения ни одного пункта ПДД и виновника не определить.

Однако возмещение ущерба состоится в любом случае, только определять его будет не ГИБДД, а суд, распределяя степень вины в каком-либо соотношении, обоими участниками. Выплата суммы компенсации соответственно разделяется по решению суда. К примеру, если ущерб 20/80 не в вашу пользу, то вам придется компенсировать 80% суммы ущерба другой стороне, а вам вернут лишь 20% от всего вашего ущерба.

Исключением являются владельцы полисов КАСКО, они избегают подобных мытарств. Согласно правилам этого страхования вам в любом случае обеспечат компенсацию при соблюдении условий договора.

Отсутствие у участника ДТП обязательного полиса ОСАГО

Бывают случаи, когда кто-то из участников происшествия не продлил полис, что по умолчанию означает его отсутствие. Как говорилось выше, ОСАГО страхует ответственность, отсюда следует, что виновник ДТП ее не застраховал и несет полные обязательства перед пострадавшим за свой счет.

К данному варианту развития событий приведет и липовый полис. Как правило, – это страховка, которая не принадлежит ни одному из предприятий, являющихся законными представителями ОСАГО. По-хорошему, ответственность должен нести продавец данного полиса, но, вероятнее всего, вы его уже не найдете, а потому придется отвечать по всем статьям самостоятельно.

Для обеих сторон есть два способа разрешить сложившуюся ситуацию:

• попытаться договориться устно без обращения в суд
• подать пострадавшему на виновного иск и пройти процедуру судебного разбирательства

Физический вред при ДТП в России и за пределами страны

В случае, когда полис у виновника отсутствует, то независимо от его согласия, пострадавший может оформить досудебную претензию у юриста. Единственный случай, когда у виновника отсутствует ОСАГО, но пострадавший получил вред физический вред здоровья, то компенсация согласно ФЗ производится РСА. Союз Автостраховщиков после факта выплаты в правомерном порядке производит взыскание с виновного лица.

Если вы отправляетесь в автомобильное путешествие по загранице, то помните, что полисы ОСАГО и КАСКО там не действительны, они распространяют свое действие только в пределах РФ. Чтобы обезопасить себя на дорогах, необходимо обратиться в любую страховую и оформить полис, действующий в пределах той страны или нескольких стран, где предполагается путешествие. Более того, при оформлении документов на въезд в другую страну вас наверняка обязуют приобрести полис страхования.

Можно ли рассчитаться за ДТП на месте

Не редки случаи попыток махинации с возмещением ущерба, когда пострадавшая сторона устно договорившись с виновником, получает на руки некую сумму компенсации, а затем обращается в страховую. Однако все заканчивается на входе, ведь в таком случае ДТП не оформляется должным образом, и нужных документов просто нет.

Также виновник при продлении полиса точно обнаружит превышение КБМ и, скорее всего, разбирательство начнется незамедлительно. Безусловно, есть умельцы способные провернуть подобное дело, но только при условии, что у пострадавшего совершенно нет доказательств о возмещении ущерба из рук в руки на месте ДТП.

Еще пара причин для отказа в выплате страховки

Начнем с того, что бюрократическая система страхования требует достаточного количества документов для аргументации выплаты по страховому случаю. А значит, вам необходимо обратиться в ближайший официальный офис и узнать актуальный список, а лучше иметь его под рукой.

Помимо того, если вдруг потерпевший по каким-либо причинам не может предъявить на осмотр свою машину, то страховая компания правомерно откажется производить выплату. Ведь в этом случае нет базы для оценки ущерба, а фотографии не являются доказательными. Чтобы избежать подобной ситуации, не начинайте самостоятельный ремонт авто до окончания разбирательства и, тем более, не утилизируйте его, в каком бы состоянии оно не было.

Банкротство страховой компании: кто возместит ущерб от ДТП?

Страховая может обанкротиться или попросту лишиться лицензии, такие случаи тоже имеют место. В данной ситуации обязательства по выплате несет РСА, и они называются «компенсационной выплатой», а не «страховой». Процедура работы тут абсолютно такая же, как и при обращении в страховую компанию, за исключением того, что экспертиза проводится за счет средств автовладельца с последующей компенсацией от РСА.

Сотрудничество с Российским союзом автостраховщиков всегда проходит легче даже, чем со страховой, так как организация не занижает выплаты и идет навстречу пострадавшему.

Почему выставляется регресс виновному участнику ДТП

Согласитесь, ведь и сама страховая должна иметь какие-то права и меры для самосохранения, а потому для всех таких организаций была создана ст. 14 ФЗ. Ей определяется круг правовых возможностей страховых организаций, выдающих полис «ОСАГО», среди которых есть обязанность возместить лицу, определенному, как «потерпевший» ущерб. Но в последствие она имеет право выставлять регрессное требование в сторону лица, определенному как «виновник» ДТП. Объем суммы ущерба оценивается, как на имущество, так на жизнь и здоровье пострадавшего.

Безусловно, для регресса регламентированы основания, перечисленные ниже:

состояние, повлекшее ДТП, вызванное алкогольным опьянением, наркотиками или другим опьянением, подтвержденным компетентными органами;

• заведомо умышленное причинение здоровью, лицу, определенному, как «потерпевший» в ДТП
• побег с места ДТП
• отсутствие прав на управление машиной
• отсутствие виновника в списке доверенных лиц на управление машиной, участвующей в ДТП

Также есть несколько пунктов, относящихся к европротоколу:

• виновник в течение 5 дней по любым причинам не смог предъявить свой экземпляр
• виновник в течение 15 дней по любым причинам не предоставил на осмотр транспортное средство
• виновник произвел ремонтные работы или утилизацию транспортного средства

Что касается грузовых авто, то для них дополнительным пунктом отказа послужит просрочка диагностической карты.

Это все условия, которые могут быть применены к виновнику ДТП. Подробнее ознакомиться с ними вы можете в договоре страхования ответственности к вашему полису.